डेटा कॅपिटल लो सिबिल स्कोअर: कमी सिबिल स्कोअर असतानाही लोन कसं मिळवायचं?

तुम्ही कधी असा विचार केलाय का की, तुमचा CIBIL score कमी आहे, पण तरीही तुम्हाला loan हवंय? आजकालच्या डिजिटल युगात, डेटा कॅपिटल सारख्या नवीन संकल्पनांमुळे कमी सिबिल स्कोअर असणाऱ्यांसाठीही लोन मिळवणं शक्य झालंय. पण हे नेमकं आहे तरी काय? आणि याचा तुम्हाला कसा फायदा होऊ शकतो? चला, या सगळ्याबद्दल सविस्तर जाणून घेऊया, अगदी सोप्या आणि आपल्या मराठी भाषेत!

डेटा कॅपिटल म्हणजे नेमकं काय?

डेटा कॅपिटल ही एक अशी संकल्पना आहे, जिथे तुमच्या रोजच्या डिजिटल व्यवहारांचा डेटा वापरून तुमची आर्थिक पात्रता ठरवली जाते. यात तुमच्या बँक खात्यातील व्यवहार, ऑनलाइन पेमेंट्स, मोबाइल रिचार्ज, आणि अगदी सोशल मीडिया अ‍ॅक्टिव्हिटीचा समावेश होऊ शकतो. पारंपरिक बँकिंगमध्ये फक्त CIBIL score पाहिला जातो, पण डेटा कॅपिटलचा वापर करणाऱ्या फिनटेक कंपन्या तुमच्या डिजिटल फूटप्रिंटवरून तुम्हाला loan देऊ शकतात.

उदाहरणच घ्यायचं झालं, तर समजा तुमचा सिबिल स्कोअर कमी आहे, पण तुम्ही नियमितपणे तुमच्या mobile app वरून बिल्स भरता, ऑनलाइन शॉपिंग करता, आणि तुमच्या बँक खात्यात सातत्यपूर्ण व्यवहार दिसतात. ही सगळी माहिती डेटा कॅपिटलचा भाग बनते आणि लोन मंजूर करण्यासाठी याचा उपयोग होतो.

कमी सिबिल स्कोअर असण्याची कारणं

आपल्यापैकी अनेकांना सिबिल स्कोअर कमी का होतो, याची नीट माहिती नसते. खरं तर, याची अनेक कारणं असू शकतात. चला, काही प्रमुख कारणं पाहूया:

• EMI वेळेवर न भरणं: जर तुम्ही तुमच्या क्रेडिट कार्डचं बिल किंवा लोनच्या हप्त्यांचा भरणा वेळेवर केला नाही, तर सिबिल स्कोअरवर परिणाम होतो.
• जास्त कर्ज घेणं: एकाच वेळी अनेक लोन्स किंवा क्रेडिट कार्ड्स वापरल्याने स्कोअर खराब होऊ शकतो.
• क्रेडिट हिस्ट्री नसणं: जर तुम्ही कधीच लोन किंवा क्रेडिट कार्ड वापरलं नसेल, तर तुमचा सिबिल स्कोअर तयारच होत नाही.
• चुकीची माहिती: कधी कधी बँकेकडून चुकीची माहिती सिबिलला पाठवली जाते, ज्यामुळे स्कोअर कमी दिसतो.

पण आता डेटा कॅपिटलमुळे ही सगळी कारणं मागे पडतायत. कारण आता तुमच्या आर्थिक व्यवहारांचा डेटा तुम्हाला लोन मिळवून देऊ शकतो, मग सिबिल स्कोअर कितीही कमी असो!

डेटा कॅपिटलचा वापर करून लोन कसं मिळवायचं?

तुम्हाला low CIBIL score असतानाही लोन मिळवायचं असेल, तर डेटा कॅपिटलचा वापर करणाऱ्या फिनटेक कंपन्यांकडे apply online करणं हा उत्तम पर्याय आहे. पण हे कसं काम करतं? चला, स्टेप-बाय-स्टेप पाहू:

1. योग्य प्लॅटफॉर्म निवडा: डेटा कॅपिटलवर आधारित लोन देणाऱ्या अनेक mobile apps उपलब्ध आहेत. यात काही प्रसिद्ध नावं आहेत जसं की MoneyTap, KreditBee, किंवा Navi.
2. डेटा परमिशन द्या: या अ‍ॅप्सना तुमच्या बँक खात्याचा डेटा, UPI व्यवहार, आणि इतर डिजिटल माहिती पाहण्याची परवानगी द्यावी लागते. काळजी करू नका, ही प्रक्रिया सुरक्षित असते.
3. लोनसाठी अर्ज करा: तुम्ही apply online करून तुम्हाला हवं असलेलं लोन अमाऊंट आणि EMI पर्याय निवडू शकता.
4. झटपट मंजुरी: डेटा कॅपिटलच्या आधारावर तुमचा अर्ज तपासला जातो आणि काही तासांतच लोन मंजूर होऊ शकतं.

डेटा कॅपिटल लोनचे फायदे आणि तोटे

डेटा कॅपिटलचा वापर करून लोन घेण्याचे काही फायदे आणि तोटे आहेत. याबद्दल जाणून घेण्यासाठी खालील तक्ता पाहा:बाबफायदेतोटेसिबिल स्कोअर कमी सिबिल स्कोअर असतानाही लोन मिळतं काहीवेळा व्याजदर जास्त असू शकतात प्रक्रिया जलद आणि ऑनलाइन प्रक्रिया डेटा प्रायव्हसीबद्दल काळजी वाटू शकते कागदपत्रं कमी कागदपत्रांची गरज सर्वांना मंजुरी मिळेलच, याची खात्री नाही लवचिकता लहान लोनपासून मोठ्या लोनपर्यंत पर्याय EMI परतफेडीचं दडपण येऊ शकतं

कमी सिबिल स्कोअर सुधारण्यासाठी टिप्स

तुम्ही डेटा कॅपिटलचा वापर करून लोन घेत असाल, तरी तुमचा सिबिल स्कोअर सुधारणं नेहमीच फायदेशीर आहे. यासाठी काही सोप्या टिप्स:

• तुमच्या क्रेडिट कार्डची बिलं आणि EMI वेळेवर भरा.
• जास्त क्रेडिट कार्ड्स वापरणं टाळा; फक्त एक किंवा दोन कार्ड्स वापरा.
• तुमच्या सिबिल स्कोअरची नियमित तपासणी करा आणि चुकीची माहिती असल्यास ती दुरुस्त करा.
• छोट्या लोनसाठी apply online करा आणि ते वेळेवर फेडा, यामुळे तुमचा स्कोअर हळूहळू सुधारेल.

डेटा कॅपिटल लोन घेताना काय काळजी घ्यावी?

डेटा कॅपिटल लोन घेणं सोपं आहे, पण काही गोष्टींची काळजी घेणं गरजेचं आहे:

• विश्वासार्ह अ‍ॅप निवडा: फक्त विश्वासार्ह आणि रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडियाने मान्यता दिलेल्या अ‍ॅप्सवरच अर्ज करा.
• डेटा सिक्युरिटी: तुमचा डेटा कसा वापरला जाणार आहे, याची खात्री करा.
• लोन टर्म्स: व्याजदर, EMI, आणि इतर शुल्क नीट समजून घ्या.
• आर्थिक नियोजन: लोन घेण्यापूर्वी तुमच्या मासिक खर्चाचं आणि उत्पन्नाचं नियोजन करा.

डेटा कॅपिटल ही कमी सिबिल स्कोअर असणाऱ्यांसाठी एक उत्तम संधी आहे. आजच्या डिजिटल जगात, तुमच्या रोजच्या व्यवहारांचा डेटा तुम्हाला आर्थिक स्वातंत्र्य मिळवून देऊ शकतो. फक्त योग्य पावलं उचला, आणि तुमच्या गरजा पूर्ण करणारं loan सहज मिळवा!