CIBIL SCORE: अश्या पद्धतीने सहज वाढवा तुमचा सिबिल स्कोअर, कोणतीही बँक कर्जाला नाही म्हणणार नाही
सिबिल स्कोअर हा आजच्या आर्थिक युगात एक महत्त्वाचा घटक ठरला आहे, जो बँक किंवा आर्थिक संस्था कर्ज मंजूर करताना विचारात घेतात. हा स्कोअर तुमच्या आर्थिक शिस्तीचे प्रतिबिंब आहे आणि कर्ज, क्रेडिट कार्ड, किंवा आर्थिक व्यवहारांसाठी तुमची पात्रता ठरवतो. परंतु, सिबिल स्कोअर काय आहे, तो कसा मोजला जातो, कमी स्कोअर असताना कर्ज कसे मिळवायचे, आणि सिबिल सुधारण्यासाठी कोणत्या युक्त्या उपयुक्त ठरू शकतात, हे जाणून घेणे अत्यंत गरजेचे आहे. या लेखामध्ये, आपण सिबिल स्कोअरचे महत्त्व, त्यावर परिणाम करणारे घटक, आणि स्कोअर सुधारण्यासाठी काही खास टिप्स समजून घेणार आहोत.
सिबिल म्हणजे काय? | CIBIL Score
सिबिल (CIBIL ) म्हणजे क्रेडिट इन्फॉर्मेशन ब्युरो (इंडिया) लिमिटेड आहे, जी भारतातील अग्रगण्य क्रेडिट माहिती कंपनी आहे. सिबिल स्कोअर हा एक तीन-अंकी आकडा असतो, जो 300 ते 900 च्या दरम्यान असतो. हा स्कोअर एखाद्या व्यक्तीच्या कर्जाची परतफेडीची सवय, क्रेडिट वापर, आणि आर्थिक शिस्त यांचे मूल्यमापन करतो. 750 किंवा त्यापेक्षा जास्त सिबिल स्कोअर हा चांगला मानला जातो आणि कर्जासाठी पात्रता ठरवताना महत्त्वपूर्ण भूमिका बजावतो.
सिबिल कसा मोजला जातो?
सिबिल स्कोअर मोजताना खालील बाबींचा विचार केला जातो:
- पेमेंट हिस्टरी (35%)
वेळेवर कर्जाची परतफेड किंवा क्रेडिट कार्ड बिल भरणे हे सिबिल सुधारण्यास मदत करते. उशिराने किंवा चुकलेल्या पेमेंट्समुळे स्कोअर कमी होतो.
- खर्च तपशील (30%)
तुमच्या एकूण क्रेडिटच्या तुलनेत तुम्ही किती क्रेडिट वापरता याचा विचार होतो. कमी क्रेडिट वापर (30% पेक्षा कमी) असणे फायदेशीर ठरते.
- क्रेडिट मिक्स (10%)
सुरक्षित (जसे की गृहकर्ज) आणि असुरक्षित कर्जे (जसे की वैयक्तिक कर्ज) यांचा चांगला समतोल असावा.
- नवीन क्रेडिट इनक्वायरी (10%)
वारंवार नवीन कर्जासाठी केलेल्या चौकशीमुळे (Hard Inquiries) स्कोअरवर नकारात्मक परिणाम होतो.
- क्रेडिट इतिहासाची लांबी (15%)
जास्त कालावधीचा क्रेडिट इतिहास असल्यास स्कोअर सुधारतो.
सिबिल स्कोअर सुधारण्यासाठी काही टिप्स
- वेळेवर परतफेड करा
क्रेडिट कार्ड बिले आणि कर्जाच्या हप्त्यांचे वेळेवर भरणे सुनिश्चित करा.
- क्रेडिट कार्डचा समतोल वापर ठेवा
क्रेडिट कार्डचा मर्यादेपेक्षा जास्त वापर करू नका.
- क्रेडिट मिक्स सांभाळा
फक्त वैयक्तिक कर्ज घेण्याऐवजी विविध प्रकारचे कर्ज घ्या.
- जुने क्रेडिट कार्ड बंद करू नका
जुने क्रेडिट कार्ड्स ठेवल्याने तुमचा क्रेडिट इतिहास टिकून राहतो.
- चुकीची माहिती दुरुस्त करा
सिबिल अहवाल तपासा आणि कोणतीही चूक असल्यास त्वरित दुरुस्ती करा.
सिबिलसाठी काही खास ट्रिक्स
- लो-यूटिलायझेशन कार्ड्स वापरा:
दोन किंवा अधिक क्रेडिट कार्ड्स ठेवा आणि त्यांचा मर्यादेच्या 30% पेक्षा कमी वापर करा.
- क्रेडिट बिलांचे EMIs मध्ये रूपांतर टाळा:
शक्यतो पूर्ण बिल भरा. EMIs केल्यास अधिक व्याज भरावे लागते.
- सिबिल अहवाल नियमित तपासा:
सिबिल स्कोअरमध्ये बदल लक्षात घेण्यासाठी वारंवार तपासणी करा.
- कर्जाची एकत्रित परतफेड करा:
वेगवेगळ्या कर्जांचा व्याजदर जास्त असल्यास त्यांना एकत्र करून परतफेडीचे नियोजन करा.
कमी सिबिल स्कोअरवर कर्ज कसे मिळवायचे? | Low CIBIL Loan
- सुरक्षित कर्जासाठी अर्ज करा
एफडी किंवा इतर मालमत्तेच्या आधारावर सुरक्षित कर्ज मिळवणे सोपे जाते.
- एखादा जामीनदार निवडा
उच्च सिबिल स्कोअर असलेल्या को-अप्लिकंटच्या साहाय्याने कर्ज मिळू शकते.
- NBFC किंवा सहकारी बँकांकडे पहा:
NBFC (Non-Banking Financial Company) आणि लहान सहकारी बँका कमी सिबिल स्कोअरवरही कर्ज देण्यास तयार असतात.
- व्याजदर जास्त स्वीकारा:
कमी सिबिल असल्यास बँका जास्त व्याजदर लावतात, परंतु कर्ज मिळवणे शक्य होते.
- क्रेडिट कार्डवरून कर्ज:
तुमच्या क्रेडिट कार्डच्या आधारे कर्ज घेण्याचा पर्याय वापरू शकता.
सिबिल स्कोअर हा आर्थिक व्यवहारांमध्ये विश्वासार्हता दर्शवतो. वेळेवर परतफेड, आर्थिक शिस्त, आणि सिबिल अहवाल तपासण्याच्या सवयी यामुळे तुमचा सिबिल स्कोअर सुधारू शकतो. कमी सिबिल स्कोअर असल्यास सुद्धा वरील पर्यायांचा उपयोग करून कर्ज मिळवता येते. आर्थिक नियोजन आणि सिबिल स्कोअर सुधारण्याच्या सवयींमुळे तुमची आर्थिक स्थिती अधिक मजबूत होईल.